Банки для малого бизнеса в КНР

Какие банковские счета бывают у компании в Китае

Китайская банковская система устроена не так, как российская. Здесь у компании не один расчётный счёт, а несколько, и каждый предназначен под свой тип операций. Открыть «просто счёт» и делать через него всё не получится.
Это первое, в чём стоит разобраться. От типа счёта зависят документы, сроки, набор допустимых операций и то, сможете ли вы вообще снять наличные или завести капитал.

Ниже — все виды, с которыми сталкивается бизнес.

Основной счёт Он же базовый, по-китайски 基本存款账户. Главный счёт компании, открывается первым, и он может быть только один.

Ведётся в юанях. Через него идут текущие расчёты: приём платежей, оплата расходов, налоги. Две вещи, которые доступны только через основной счёт: снятие наличных и выплата зарплат. Ни один другой счёт компании этого не даёт.

Отсюда простое следствие. Пока нет основного счёта, компания в Китае не может заплатить налоги и рассчитаться с сотрудниками, даже если формально зарегистрирована и лицензия получена.

Общий счёт

一般存款账户. Открывается после основного и обычно в другом банке. Тоже в юанях.

Через него можно принимать и отправлять платежи, обслуживать кредиты, вести расчёты с контрагентами. Чего нельзя — снимать наличные и платить зарплату.

Таких счетов может быть несколько. Компании открывают их, когда нужен банк ближе к контрагенту, когда хочется не держать все обороты в одном месте или когда у второго банка удобнее условия по конкретным операциям.

Специальный счёт

专用存款账户. Открывается под конкретное назначение и используется только под него.

Самый частый случай для иностранного бизнеса — счёт для уставного капитала. Через него деньги учредителя заходят в компанию, конвертируются в юани и попадают на основной счёт. Операция проходит под контролем SAFE, и назначение платежа здесь имеет значение не меньшее, чем сумма.

Если капитал фактически вносить не планируется, такой счёт можно не открывать. Но если планируется — открывать придётся, и лучше до того, как деньги отправлены.

Временный счёт

临时存款账户. Открывается на ограниченный срок под конкретную задачу: проект, строительство, временная деятельность на территории. Для большинства торговых и сервисных компаний не нужен.

Валютный счёт

Отдельный счёт для международных расчётов: доллары, евро, другие валюты. Открывается связанным с юаневым — в том же банке, где ведётся основной, либо в другом, где у компании есть юаневый счёт.

Нужен любому, кто получает выручку или платит поставщикам за пределами КНР. Валютные операции регистрируются в SAFE, и на каждую банк смотрит через призму подтверждающих документов.

Обратите внимание: в наших пакетах регистрации «открытие корпоративного счёта» и «открытие валютного корпоративного счёта в USD и EUR» стоят отдельными строками именно поэтому. Это два разных счёта, а не один с опцией.

Счета для иностранной компании без юрлица в КНР

Всё перечисленное выше открывается компании, зарегистрированной в Китае. Если своего юрлица там нет, работают другие режимы.

NRA, счёт нерезидента. Открывается иностранной компании в китайском банке. Возможен и в юанях, и в валюте. Платежи внутри Китая проходят. Взамен — полный валютный контроль: на каждый входящий и исходящий платёж банк запросит контракт или инвойс. Открывают такие счета не все банки, а те, у кого есть соответствующее разрешение. Часть банков дополнительно требует наличия физического офиса и сотрудников в КНР.

OSA, оффшорный счёт. Только в свободно конвертируемых валютах, в юанях открыть нельзя. Внутрикитайские платежи по нему не проходят — счёт для операций за пределами КНР. Валютный контроль к нему не применяется, но круг банков с лицензией на OSA узкий, а требования к клиенту жёстче.

FT, счёт в зоне свободной торговли. Для расчётов в рамках зон свободной торговли, с упрощённым валютным контролем. Специфический инструмент под конкретные сценарии.

Личный счёт — не альтернатива

Расчёты по коммерческим контрактам через счёт физического лица в КНР запрещены. Это заканчивается блокировкой, замороженными деньгами и вопросами к компании.

Личный счёт директора — это личный счёт директора. Никакого отношения к обороту компании он иметь не должен.

Сколько счетов нужно именно вам

Разбор простой, и он зависит от сценария.
Есть юрлицо в КНР, работаете внутри Китая. Достаточно основного счёта.
Есть юрлицо в КНР, ведёте внешнюю торговлю. Основной плюс валютный. Если вносите уставный капитал — ещё специальный счёт под капитал.
Есть юрлицо, нужен второй банк под часть оборота. Добавляется общий счёт.

Юрлица в КНР нет, вы работаете иностранной компанией. Разговор про NRA, реже про OSA или FT. Это другая процедура, другие сроки и другой круг банков.
Мы разбираем ваш случай на консультации и говорим, какой минимальный набор реально нужен. Открывать всё подряд смысла нет: каждый счёт — это обслуживание, отчётность и внимание банка.

Как проходит открытие

Пять этапов, у каждого своё содержание.

Подбор банка. Отталкиваемся от профиля: чем занимаетесь, какие расчёты планируете, с какими странами. Банк, удобный импортёру из России, и банк для локальной торговли внутри КНР — разные банки.

Предварительное согласование. Банк смотрит компанию до формальной подачи и говорит, готов ли работать. Этап экономит недели: отказ на согласовании дешевле отказа после подачи.

Подготовка и подача документов. Учредительные документы, бизнес-лицензия, свидетельство о налоговой регистрации, паспорт и резюме директора, структура собственников, описание бизнес-профиля. Часто банк просит подтверждение реальной деятельности: драфты контрактов, инвойсы, выписки с действующего счёта связанной компании.

Встреча с банком и интервью. Директор или его представитель отвечает на вопросы о бизнесе: чем занимаетесь, откуда деньги, какие обороты, кто контрагенты. Мы готовим к встрече и идём на неё вместе с вами.

Активация. Ключи и токены, настройка интернет-банка, регистрация валютных операций в SAFE, первые тестовые платежи.

SAFE и валютный контроль

SAFE — State Administration of Foreign Exchange, государственное валютное управление КНР. Через него регистрируются валютные операции: ввод уставного капитала, трансграничные платежи, работа валютного счёта.

Практически это значит вот что. У платежа должно быть назначение, подтверждённое документами. Ошибка в назначении или несоответствие документов операции ведёт к задержке, а иногда к возврату платежа.

Международные расчёты идут по SWIFT, платежи в юанях — через CIPS, китайскую систему трансграничных расчётов в национальной валюте.

Что влияет на решение банка

Гарантировать открытие не может никто: окончательное решение принимает банк по результатам проверки. Но то, из чего складывается это решение, известно.

Банки хорошо принимают компании с понятным бизнесом и подтверждаемой деятельностью: есть контракты, есть поставщики, видно, откуда возьмутся обороты. Новой компании без истории сложнее, но реально — если показать, как вы планируете использовать счёт.

Мешает обычно другое. Расхождения в документах. Размытое описание деятельности. Невозможность объяснить происхождение средств. Структура собственников, которую банк не может проверить.

Поэтому основная работа делается до подачи. Повторная заявка в тот же банк почти всегда сложнее первой.

Чем мы отличаемся

Большинство компаний в этой нише работают из России. Документы отправляются в Китай, а в банк идёт разовый поверенный по доверенности — человек, которого вы не видели и который представляет вас один раз.
В банк идёт наш специалист, вместе с вами или вместо вас, и он же ведёт переписку с банковским менеджером до активации. Разница видна на интервью: банк задаёт вопросы, и отвечать должен тот, кто понимает и ваш бизнес, и как здесь принято отвечать.

Что мы не обещаем

Не обещаем открытие счёта: решает банк. Не называем срок, который от нас не зависит — он складывается из работы банка, качества документов и профиля компании.
Что зависит от нас: подобрать банк и набор счетов под ваш случай, довести документы до состояния без вопросов, подготовить к интервью и сопроводить до активации и работающего интернет-банка.
Если по вашему профилю шансы низкие, мы скажем об этом до начала работы.